der.finanzjurist Stand 10.10.2026 · Allgemeine Information, keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung
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Altersvorsorgedepot: fünf Haken im Gesetz. Alle mit Paragraf zum Nachlesen.

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Fang mit der Tabelle auf Seite 1 an: In der rechten Spalte steht, wen jeder Haken trifft. Lies den zuerst, bei dem du dich wiederfindest.

Alle reden über 540 Euro Zulage. Hier stehen die fünf Stellen, über die fast niemand redet: Bindung, Anlagegrenzen, Kosten, Auszahlplan und Erbfall. Mit einer Prüffrage je Haken.

5 Seiten, sofort per WhatsApp Jeder Haken mit Paragraf Kommt direkt per WhatsApp
5
Stellen im Gesetz, die du kennen solltest, bevor du unterschreibst
1,0 %
Kostendeckel im Jahr, aber nur für das Standarddepot und für keine andere Variante
85
ist das Alter, bis zu dem ein Auszahlplan mindestens laufen muss. Länger muss er nicht
Warum diese Übersicht

Die 540 Euro sind kein Geschenk. Sie sind ein Tausch.

Du bekommst Zulage und gibst dafür Zugriff, Auswahl und Vererbbarkeit ab. Das kann ein guter Tausch sein. Kennen solltest du ihn vorher.

1

Zugriff

Das Geld ist bis 65 festgelegt. Den Vertrag kannst du ruhen lassen, herausholen kannst du das Geld nur gegen Rückzahlung der Förderung.

Keine Ausnahme für Arbeitslosigkeit
2

Auswahl und Kosten

Einzelaktien sind nicht erlaubt, Fonds nur bis Risikoklasse 5. Und der Kostendeckel gilt nur für eine der Varianten.

Deckel nur beim Standarddepot
3

Alter und Erbfall

Ein Auszahlplan darf mit 85 enden. Und stirbst du vor der Rente, bleibt die Förderung nur beim Ehepartner erhalten.

Förderunschädlich nur an den Ehepartner
Das heißt nicht, dass das Depot schlecht ist.

Es heißt, dass du vor dem Abschluss drei Dinge klären solltest: Brauche ich dieses Geld vielleicht vor 65? Bin ich verheiratet? Und nehme ich das Standarddepot oder zahle ich mehr?

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  • Alle fünf Haken auf einen Blick, mit Fundstelle und wen sie treffen.
  • Je Haken: was im Gesetz steht, wie es einzuordnen ist und deine Prüffrage.
  • Was noch offen ist: die Frage, ob Kinder ohne Abzug erben können.
  • Vier Fragen zum Abhaken vor der Unterschrift, die vierte zeigt die Gegenseite.
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Was drinsteht

Acht Abschnitte, jeder Haken mit Paragraf.

Die Übersicht gibt den Inhalt der Vorschriften in eigenen Worten wieder und nennt die Stelle, an der du den Wortlaut findest.

01

Zugriff und Anlage

Die Haken eins und zwei: was du mit dem Geld nicht tun kannst.

  • Bindung bis 65, Ruhenlassen, Kündigung und die eine Tür Wohneigentum.
  • Schädliche Verwendung: was genau zurückgezahlt wird.
  • Anlagegrenzen: Risikoklasse 5, keine Einzelaktien, Umschichtung im Standarddepot.
02

Kosten und Auszahlung

Die Haken drei und vier: was dich das Depot kostet und wie lange es zahlt.

  • Der Kostendeckel und für welche Variante er nicht gilt.
  • Rechnung: rund 20.000 Euro Unterschied zwischen 0,3 und 1,0 Prozent Kosten.
  • Auszahlplan oder Leibrente und was nach 85 passiert.
03

Erbfall und Entscheidung

Der fünfte Haken und die Fragen vor der Unterschrift.

  • Tod vor der Rente: Ehepartner und alle anderen Erben im Vergleich.
  • Der offene Punkt zu Kindern mit Kindergeld.
  • Vier Fragen zum Abhaken und die Stellen im Angebot, an denen du jeden Haken wiederfindest.
Passt das zu dir?

Für wen diese Übersicht gemacht ist.

Richtig hier bist du, wenn …

  • dir gerade ein Altersvorsorgedepot angeboten wird oder du 2027 eines eröffnen willst
  • du bisher nur von der Zulage gehört hast und die Bedingungen kennen willst
  • du unverheiratet bist und dich fragst, was im Todesfall mit dem Depot passiert
  • du selbst im Gesetz nachlesen willst und dafür die Paragrafen brauchst

Eher nicht, wenn …

  • du schon in Rente bist oder kurz davor stehst
  • du eine fertige Produktempfehlung suchst; die Übersicht nennt keinen Anbieter
  • du den Wortlaut der Vorschriften erwartest; hier steht der Inhalt in eigenen Worten und die Fundstelle
Porträtaufnahme des Absenders der.finanzjurist

der.finanzjurist

Die juristische Perspektive auf Geldthemen

Als Finanzjurist lese ich zuerst das Gesetz, nicht die Werbung. Beim Altersvorsorgedepot stehen die Zulagen in der Werbung und die Bedingungen im Gesetz. Deshalb trägt jeder Haken in dieser Übersicht seinen Paragrafen, und deshalb steht darin auch, was noch nicht geklärt ist.

Die Übersicht gibt das verkündete Gesetz wieder und ist allgemeine Information. Sie ist keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung und empfiehlt kein Produkt. Ob das Depot zu dir passt, hängt an deinen Zahlen und deiner Lage.

540 Euro Zulage. Und fünf Stellen, die du vorher lesen solltest.

Die Übersicht zeigt dir alle fünf Haken mit Paragraf, Einordnung und der Prüffrage für deine Lage.

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