der.finanzjurist Stand 10.10.2026 · Allgemeine Information, keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung
Checkliste zum Reel

Ein Altersvorsorgedepot ändert deinen Riester-Vertrag. Ohne dass du ihn anfasst.

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Such zuerst deine letzte Standmitteilung raus: Dort stehen Guthaben, Kosten und Zulagen. Damit füllst du das Blatt in zehn Minuten aus.

Schließt du ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag ab, gilt das neue Förderrecht für alle deine Verträge, auch für den alten. Hier stehen die Zahlen, die du vorher im alten Vertrag nachschauen musst, und die drei Wege, die du hast. Mit Blatt zum Ausfüllen.

5 Seiten, sofort per WhatsApp Jeder Weg mit Paragraf Kommt direkt per WhatsApp
31.12.2026
ist der Stichtag: Ein geförderter Vertrag, der danach abgeschlossen wird, stellt alle um
2
neue Verträge werden höchstens gefördert. Der dritte bekommt keinen Cent Zulage
175 €
Grundzulage im alten Recht, bis 540 Euro im neuen. Besser ist das nicht für jeden
Warum diese Checkliste

Das ist keine Formsache. Es ist eine Entscheidung, und viele treffen sie nebenbei.

Das neue Recht hat andere Zulagen, andere Grenzen und einen anderen Mindestbeitrag. Für manche ist das besser, für manche nicht. Wer das Depot per App eröffnet, hat entschieden, ohne es zu merken.

1

Der Automatismus

Alte Verträge behalten ihre alten Förderregeln bis zur Rente. Es sei denn, du schließt nach 2026 einen neuen geförderten Vertrag ab.

Gilt dann für alle Verträge
2

Wer gewinnt, wer verliert

Im neuen Recht hängt die Zulage an deinem Beitrag. Wer viel einzahlt, bekommt mehr. Wer wenig einzahlt und Kinder hat, oft deutlich weniger.

Beispiel: 775 € gegen 300 €
3

Die Garantie

Dein alter Vertrag garantiert zum Rentenbeginn mindestens deine Beiträge und Zulagen. Das neue Depot muss das nicht.

Erst nachschauen, dann übertragen
Kündigen ist keiner der drei Wege.

Wer den alten Vertrag kündigt und sich das Guthaben auszahlen lässt, zahlt alle Zulagen und Steuervorteile zurück. Übertragen auf einen neuen Vertrag geht dagegen ohne Rückzahlung.

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Du bekommst sie unmittelbar nach dem Absenden per WhatsApp als PDF. Keine Wartezeit, kein Newsletter.

  • Was der Stichtag auslöst, Satz für Satz mit Fundstelle.
  • Altes und neues Förderrecht nebeneinander, mit vier durchgerechneten Fällen.
  • Die acht Zahlen, die du im alten Vertrag nachschauen musst, und wo sie stehen.
  • Drei Wege mit Folgen und drei Fragen an deinen alten Anbieter.
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Was drinsteht

Sechs Abschnitte, jeder Weg mit Paragraf.

Die Checkliste sagt dir nicht, welcher Weg der richtige ist. Sie sorgt dafür, dass du die Zahlen kennst, an denen es hängt.

01

Was sich ändert

Der Automatismus und der Vergleich der beiden Förderrechte.

  • § 52 Abs. 50a EStG: was für Altverträge gilt und wann es kippt.
  • Alt gegen neu: Zulagen, Mindestbeitrag und Steuerabzug in einer Tabelle.
  • Vier Fälle mit Zulage im alten und im neuen Recht.
02

Dein Vertrag in Zahlen

Das Blatt zum Ausfüllen, mit der Stelle, an der jede Zahl steht.

  • Garantie und Guthaben: was zugesagt ist und was tatsächlich da ist.
  • Kosten: laufend und beim Wechsel.
  • Zulagenstand: was geflossen ist und welche Jahre du noch nachholen kannst.
03

Deine Entscheidung

Drei Wege, ihre Folgen und was du vorher schriftlich klärst.

  • Weiterlaufen, wechseln oder übertragen, jeweils mit Norm.
  • Der dritte Vertrag ohne Förderung.
  • Drei Fragen an den alten Anbieter und eine Checkliste zum Abhaken.
Passt das zu dir?

Für wen diese Checkliste gemacht ist.

Richtig hier bist du, wenn …

  • du einen Riester-Vertrag hast, egal ob du noch einzahlst oder er ruht
  • du 2027 ein Altersvorsorgedepot eröffnen willst oder schon ein Angebot hast
  • du nicht mehr weißt, was dein alter Vertrag kostet und garantiert
  • du Kinder hast und bisher wenig einzahlst; dann lohnt der Vergleich besonders

Eher nicht, wenn …

  • du nie einen Riester-Vertrag hattest; dann ist die Übersicht zum Depot die bessere Wahl
  • du schon Leistungen aus dem Vertrag beziehst
  • du eine fertige Empfehlung suchst; welcher Weg besser ist, hängt an deinem Vertrag
Porträtaufnahme des Absenders der.finanzjurist

der.finanzjurist

Die juristische Perspektive auf Geldthemen

Als Finanzjurist lese ich die Übergangsvorschriften, weil dort steht, was mit bestehenden Verträgen passiert. In Paragraf 52 Absatz 50a Einkommensteuergesetz steht ein Satz, den kaum jemand liest: Ein neuer Vertrag stellt alle alten mit um. Deshalb gibt es diese Checkliste.

Die Checkliste gibt das verkündete Gesetz wieder und ist allgemeine Information. Sie ist keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Welcher Weg für dich besser ist, hängt an deinem Vertrag und deinen Zahlen.

Erst den alten Vertrag raussuchen. Dann unterschreiben.

Die Checkliste zeigt dir die acht Zahlen, die du nachschauen musst, und die drei Wege, zwischen denen du dich entscheidest.

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