KfW-Studienkredit: der Zins ist variabel, nicht fix

Der Zinssatz ist variabel, nicht fix

Anders als bei einem klassischen Ratenkredit legt die KfW beim Studienkredit (174) keinen Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest. Der Satz folgt der Entwicklung an den Kapitalmärkten und gilt für den gesamten Bestand: auch wer den Vertrag vor Jahren abgeschlossen hat, zahlt den aktuellen Satz, nicht den von der Zusage.

Wer das nicht weiß, hält den Satz aus dem ersten Vertragsschreiben für bindend und wundert sich später über eine höhere Rate, ohne selbst etwas geändert zu haben.

Zinsanpassung zum 1. April und 1. Oktober

Beide Termine wirken auf den gesamten Kreditbestand, nicht nur auf Neuverträge. Die jeweils aktuelle Konditionenübersicht veröffentlicht die KfW auf ihrer Produktseite zum Studienkredit (174). Wer seinen Vertrag länger nicht geprüft hat, sieht dort den Satz, der tatsächlich gilt, nicht den von der ursprünglichen Zusage.

Die Karenzzeit lässt sich kostenlos verschieben

Wer nach dem Abschluss noch keine feste Rückzahlung stemmen kann oder erst noch den Berufseinstieg abwarten will, kann die Karenzzeit im SmartAccount der KfW anpassen. Das ändert nichts am Zinssatz selbst, verschafft aber Zeit, bevor die reguläre Tilgung beginnt.

In welcher Reihenfolge du vorgehst

1. Aktuellen Zinssatz auf der KfW-Produktseite zum Studienkredit (174) prüfen. Der zuletzt veröffentlichte Satz gilt auch für deinen laufenden Vertrag.
2. Eigenen Vertragsstatus im KfW-SmartAccount abgleichen. Dort steht, welcher Satz aktuell auf deine Restschuld angewendet wird.
3. Die Termine 1. April und 1. Oktober im Kalender vormerken. An diesen Tagen ändert sich der Satz, nicht dazwischen.
4. Prüfen, ob eine kostenlose Sondertilgung die Restschuld sinnvoll senkt. Weniger Restschuld heißt weniger Angriffsfläche für die nächste Zinserhöhung.
5. Karenzzeit im SmartAccount rechtzeitig anpassen, falls nötig. Die Änderung ist kostenlos, aber nicht rückwirkend.

Diese Übersicht ersetzt keine Prüfung deines konkreten Vertrags. Sie zeigt dir, wie der Zinsmechanismus funktioniert und woran du selbst nachsehen kannst.